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人工智能将如何催化互联网金融变革与

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来源: 作者: 2019-02-11 17:15:10

【编者按】这是一个科技时代,科技不仅驱动着社会变革、商业进步,互联金融行业更是如此。尤其是,在当前互联的下半场,互联金融又遇上自诞生以来最为严厉的金融监管。在此背景下,一大批企业或转型、或倒闭……

于是,“金融科技”逐渐成为取代“互联金融”的新名词,然而,金融+科技将产生怎样的化学反应?人工智能、大数据将如何与金融融合?

本文首发于“深8互联金融”公众号,由亿欧,以供行业人士参考。

时至今日,短短不到两年的时间,人工智能从技术、产品到公众认知都产生了重大突破,在人工智能技术广泛应用于交通、电子商务、数字营销等领域的同时,互联金融领域也顺利搭上这班快车,在大数据、云计算、深度学习等方面取得重大突破,并且正以良好的发展态势迎接新的机遇与挑战。

长时间以来,人工智能在互联金融领域的应用及重要性被频繁提及。近日,《中国互联金融发展报告(2016)》新书在京发布,该《报告》执行主编、中科金财董事长朱烨东表示,未来互联金融行业发展将逐渐走向正规、规范,移动支付的不可逆转,大数据、云计算在互联金融的核心地位进一步加强,金融科技将成为未来互联金融发展的主要趋势。

那么,对于金融领域来说,人工智能在互联金融领域的应用情况如何,未来又会在哪些方面产生巨大变革呢?

蚂蚁金服、平安集团等纷纷升级人工智能应用

人工智能的本质是基于大数据的深度学习系统,金融行业作为人人相关的行业,长时间的运作产生了海量的数据,包括各类金融交易、客户信息、风险控制、投资顾恐怕最后是把自己推上了绝路问等等。在传统情况下,这些数据只是如同物质般存在,占据储存资源却无法有效利用,而如今并且要知恩图报,通过人工智能的深度学习系统,可以对用户信息、行为动态、甚至民情绪等进行捕捉,然后从性别、年龄、喜好等不同纬度制作精准的用户画像,进而形成个性化、智能化的投资方案。另外在智能客服、风险管理等方面,人工智能的应用也大幅降低了人力成本并提升了金融风控及业务处理能力。

国外金融行业对人工智能利用的时间较早,比如Google、IBM等国际巨头公司已经将人工智能技术渗透在各种产品的方方面面,而对于国内企业来说,随着智能科技的发展各大企业也逐渐将其发展应用起来,比如蚂蚁金服、平安集团等。

首先拿蚂蚁金服来说,作为最早切入科技金融领域的企业,对人工智能的引用已经延伸到包括互联小贷、保险、征信、智能投顾、客户服务等多个领域。根据蚂蚁金服公布数据显示,商银行的花呗与微贷业务上,使用机器学习把虚假交易率降低了近10倍。2015年“双11”期间,蚂蚁金服95%的远程客户服务已经由大数据智能机器人完成,同时实现了100%的自动语音识别。

此外,蚂蚁金服在庞大的用户体量的基础上,背靠阿里多年来在电商业务上对用户消费数据的挖掘整合,已达成“信用分”这一消费金融的体系标准。如同我们看到的,蚂蚁金服目前推出的很多服务都是通过大数据来对用户进行信用画像,最终落实到了消费金融和普惠金融上。

与蚂蚁金服类似,平安集团下设平安科技人工智能实验室,大规模研发人工智能金融应用,目前平安集团在智能客服、人像识别等方面已取得显著成效。据深8君了解,通过运用人像识别技术,在指定银行区域进行整体监控,平安可识别陌生人、可疑人员和可疑行为,提升银行物理区域安全性。另外在APP端,利用人脸识别技术可实现远程身份认证,用户根据系统提示完成指定动作,即可进行APP解锁、刷脸支付以及刷脸贷款等。

人工智能将加速互联金融行业洗牌

今年8月份,银监会会同多部委联合发布《络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,被称为“史上最严”的贷监管新政,在颇具杀伤力的政策面前,很多互联金融企业难逃被整改的命运,纷纷想方设法寻找出路,有的积极转型或联合收购,而有的则无奈之下选择退出。

政策的监管让互联金融行业像大浪淘沙般不断沉淀,在深8君看来,如今人工智能技术的渗入将加速互联金融行业继续分化,

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未来还会带来一次重大洗牌。

互联金融本来就是个高门槛行业,如今想入局光有资金是远远不够的,还有具备大数据积累、技术创新等应对瞬息万变的环境。目前来看,历经多次洗牌的互联金融领域仍然散发出动荡不安的气息,而在未来的市场上,在创新技术的驱动之下,那些仅仅是炒作概念赖以生存、浑水摸鱼的平台会慢慢露出狐狸尾巴,在竞争激烈的环境下,没有“一技之长”将难以存活。相反,那些在人工智能领域有了深入研究突破的企业,比如蚂蚁金服、京东金融等会得到市场更多的拥护与信赖,从而更好的走下去。

此外,从整个行业发展角度来说,未来将有大量的岗位被机器取代,而金融行业作为需要投入大量人力物力资源用于客户关系维护交流的行业,人工智能对人力的冲击不可小觑。同时,随着数据量和计算能力跳跃式的升级、从大数据到深度学习能力的爆发,未来人工智能也不会只停留在精确识别层面,而是可从巨量数据中提取价值,并有效地预测与洞察未来。

人工智能虽然不是人的智能,但能像人那样思考、也可能超越人类的智能。作为互联时代最受关注的创新科技,未来它给我们所能带来的能量不是现在可以估量和预测的,不管是对于金融行业还是任何其他行业而言,当下我们值得做的就是不断探索与研究,让人类创造的这项高科技更好的服务于人类。

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